Destaques
Agente de seguros, Agente de vendas de seguros, Agente de vendas, Assistente de vendas, Representante de vendas, Representante de vendas de subscrição, Consultores financeiros pessoais
A vida está repleta de riscos. Nunca sabemos quando algo pode acontecer que venha a perturbar nossas vidas e também nossas finanças — se não nos planejarmos com antecedência.
Desde acidentes até problemas de saúde, desastres naturais, roubo de bens e muitas outras situações, os riscos que enfrentamos diariamente podem nos custar muito dinheiro, a menos que estejamos protegidos por uma apólice de seguro.
Quando precisamos de ajuda para encontrar o seguro certo, podemos recorrer a corretores de seguros. Ao contrário dos agentes de seguros, os corretores de seguros podem ser mais objetivos, pois não trabalham para nenhuma seguradora específica. Como explica a PeopleKeep:“Eles não têm contrato com nenhuma seguradora, por isso podem solicitar cotações de várias delas”.
Assim, os corretores de seguros podem defender plenamente os interesses dos seus clientes, comparando e explicando os planos de várias seguradoras para conseguir a melhor oferta.
- Ajudamos os clientes a encontrar a cobertura de seguro ideal para suas necessidades, a um preço que caiba no seu orçamento
- Informar os clientes sobre opções complexas de seguro para que eles entendam o que estão adquirindo
- Construir relacionamentos duradouros e ajudar as famílias quando elas precisam de assistência
Horário de trabalho
- Os corretores de seguros geralmente trabalham em tempo integral em escritórios tradicionais, embora possam ter que se deslocar para se reunir com os clientes.
Funções típicas
- Reunir-se e conversar com os clientes para entender suas necessidades específicas de seguro e seus objetivos financeiros
- Dê sugestões que os clientes talvez não tenham considerado
- Analisar uma variedade de apólices de seguro para encontrar as melhores opções para os clientes
- Prestar consultoria especializada sobre diversos produtos de seguros, incluindo seguros de vida, saúde e patrimoniais
- Explique os detalhes das diversas políticas, incluindo como personalizá-las
- Negociar com seguradoras em nome dos clientes
- Obter a aprovação das apólices dos clientes por meio do processo de subscrição de seguros
- Observe que a subscrição é o processo de avaliar o risco de segurar uma pessoa ou um bem, determinar as condições da cobertura e definir os prêmios
- Obter uma garantia (um compromisso, por escrito ou verbal, de cobertura de seguro) da seguradora ou de um agente autorizado; ou transferir a conta do cliente para a seguradora
- Ajudar os clientes quando precisarem registrar uma reclamação
- Estabelecer e manter relações profissionais com seguradoras
- Gerenciar carteiras de clientes e renovações de apólices
Responsabilidades adicionais
- Mantenha-se atualizado sobre produtos de seguros, bem como sobre as mudanças e regulamentações do setor
- Desenvolver estratégias de marketing para atrair novos clientes
- Garantir o cumprimento das normas estaduais e federais em matéria de seguros
- Oferecer um atendimento personalizado para garantir a satisfação do cliente
Competências interpessoais
- Capacidade de trabalhar de forma autônoma
- Analítico
- Atenção aos detalhes
- Calmo sob pressão
- Cooperativa
- Atendimento ao cliente
- Empatia
- Liderança
- Metódico
- Negociação
- Networking
- Objetivo
- Resolução de problemas
- Construção de relacionamentos
- Excelentes habilidades de comunicação, incluindo escuta ativa
Competências técnicas
- Programas de calendário/agendamento
- Gestão de relacionamento com o cliente
- Software de análise financeira
- Programas de escritório em geral (processadores de texto, planilhas, software de apresentações)
- Software de análise de seguros
- Leis e regulamentos sobre seguros
- Software de classificação de seguros
- Processos e programas de subscrição de seguros
- Avaliação de riscos e planejamento financeiro
- Competências em vendas e marketing
- Videoconferência
- Corretoras independentes
- Companhias de seguros com divisões de corretagem
- Consultores autônomos
Os corretores de seguros precisam atualizar constantemente seus conhecimentos sobre produtos de seguros e as regulamentações em constante mudança. Isso exige que dediquem horas ao estudo e ao desenvolvimento profissional para se manterem competitivos e em conformidade, e esse tempo geralmente não é remunerado.
O trabalho também pode exigir disponibilidade para atender às necessidades dos clientes, o que às vezes é necessário para manter a carteira de clientes nos mercados competitivos de hoje. Os corretores de seguros frequentemente enfrentam rejeições e precisam lidar com o estresse causado pela instabilidade da renda, devido à natureza do trabalho, que é baseado em comissões.
A tecnologia continua a exercer uma grande influência neste setor. Os corretores de seguros estão se adaptando por meio da integração de ferramentas digitais, como sistemas de gestão de relacionamento com o cliente e ferramentas de comparação online, para agilizar o atendimento. Além disso, os corretores estão personalizando as ofertas de seguros com base na análise de dados. Eles também estão lidando com novas regulamentações por meio de softwares de conformidade e se concentrando em nichos em crescimento, como o seguro cibernético!
O impacto das mudanças climáticas aumentou a demanda por apólices que cubram desastres naturais. Além disso, a crescente popularidade dos serviços de telessaúde está sendo incorporada às apólices de seguro saúde, refletindo uma tendência positiva em direção a soluções digitais na área da saúde.
As pessoas atraídas por essa área profissional costumam demonstrar, desde cedo, facilidade para resolver problemas e pensamento analítico, gostando de atividades como quebra-cabeças e jogos de estratégia. Elas podem ter gostado de ajudar e aconselhar outras pessoas e podem ter participado, ainda jovens, de clubes de debate ou de atividades de vendas — o que aprimorou suas habilidades de comunicação e persuasão!
- Nem sempre é necessário ter diploma universitário, mas muitos empregadores procuram candidatos com formação em finanças, administração de empresas ou áreas afins
- Alguns alunos simplesmente se matriculam em um curso de formação para obter a licença de corretor de seguros, seja por meio de um curso on-line, de uma faculdade comunitária local ou de uma universidade
- Há também a opção de se candidatar a um estágio em uma empresa local. Os estagiários com bom desempenho podem ter oportunidades de emprego à sua espera, embora os empregadores possam exigir que eles façam cursos específicos de preparação para o exame de habilitação
- Os temas mais comuns dos cursos universitários incluem:
- Contabilidade
- Direito Empresarial
- Comunicações
- Economia
- Ética no setor de seguros
- Finanças e Gestão Financeira
- Seguro de Vida e Saúde
- Princípios do Seguro
- Seguro de bens e acidentes
- Gestão de riscos
- Vendas e Marketing
- Estatística e Ciências Atuariais
- Muitas tarefas são aprendidas na prática, juntamente com os detalhes sobre produtos, processos e políticas específicos
- É necessário obter uma licença específica para cada estado, o que geralmente envolve a inscrição em cursos preparatórios antes de prestar e ser aprovado no exame estadual
- O Registro Nacional de Corretores de Seguros facilita os pedidos de licenciamento e renovações, especialmente para aqueles que atuam em vários estados e precisam de uma licença de não residente
- Os requisitos para o registro profissional também variam de acordo com o tipo de seguro vendido
- Por exemplo, uma licença para seguros patrimoniais e de responsabilidade civil permite que os corretores vendam uma ampla variedade de apólices de seguro, como seguros de automóvel, residencial e empresarial
- Uma licença para seguros de vida, saúde e acidentes permite que os corretores vendam apólices de seguro de vida e saúde, incluindo anuidades e seguro por invalidez
- Quem comercializa produtos financeiros deve ser licenciado pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro
- Para obter uma licença, os corretores de seguros devem ter pelo menos 18 anos de idade. Além disso, geralmente precisam passar por uma verificação de antecedentes, não ter dívidas em atraso relativas a pensão alimentícia ou impostos e não ter sido acusados de fraude ou crimes graves
- A educação continuada é essencial para acompanhar as mudanças nos programas e na legislação, além de ser necessária para a renovação do registro profissional
- Os cursos necessários para a renovação da licença podem estar relacionados a diversas leis de seguros, direitos do consumidor ou ética, entre outros temas
- As certificações opcionais incluem:
- Sociedade Americana de Profissionais de Previdência e Atuários - Consultor Certificado em Previdência
- Corporação de Certificação em Cuidados de Longo Prazo - Certificação em Cuidados de Longo Prazo
- Associação Global de Profissionais de Risco - Gestor Certificado de Risco Financeiro
- LOMA - Membro do Instituto de Gestão da Vida
- Associação Nacional de Consultores de Planos - Consultor Financeiro de Planos Qualificados
- The Institutes - Certificação em Seguros Pessoais, Certificação em Serviços de Seguros, Certificação em Seguros de Fidelidade e Garantias, e muito mais
- Aliança Nacional para Educação e Pesquisa em Seguros — Consultor Certificado em Seguros, Representante Certificado de Serviços de Seguros ou Gestor Certificado de Riscos
- Não é necessário ter diploma universitário para atuar nessa área, mas os cursos de finanças e administração são opções populares entre quem busca um diploma de bacharelado
- Leve em consideração o custo das mensalidades, descontos e oportunidades de bolsas de estudo locais (além do auxílio federal)
- Leve em consideração sua agenda e flexibilidade ao decidir se vai se inscrever em um curso presencial, online ou híbrido
- Observe que alguns programas de treinamento podem ter vínculos com empregadores locais!
- Entre as disciplinas do ensino médio que merecem destaque estão matemática, contabilidade, oratória, debate, redação em inglês, administração, marketing e comunicação empresarial
- Pesquise na internet por cursos adequados às suas necessidades. Muitas faculdades comunitárias e universidades oferecem cursos relevantes, mas você também pode encontrar opções online confiáveis para estudar em casa, no seu próprio ritmo
- É fácil adquirir habilidades em vendas e atendimento ao cliente por meio de diversos empregos de meio período que envolvam contato direto com o público
- Pergunte a corretores ou agentes de seguros locais sobre oportunidades de voluntariado, acompanhamento profissional ou estágio
- Decida se há algum tipo específico de seguro no qual você queira se especializar, como:
- Seguro contra acidentes
- Seguro automóvel
- Perda de receita empresarial
- Seguro contra acidentes
- Seguro de estoque comercial
- Seguro por invalidez
- Seguro de saúde
- Seguro residencial/comercial
- Seguro de vida
- Seguro de viagem
- Comece a elaborar um rascunho do currículo com antecedência para registrar a formação e a experiência que você for adquirindo
- Conclua a formação necessária para se qualificar para o emprego que você deseja
- Converse com o seu orientador do curso. Algumas instituições de ensino têm contato com empresas que estão procurando novos talentos
- Adquira experiência por meio de estágios ou cargos iniciais nos setores de seguros ou serviços financeiros
- Obtenha as licenças necessárias para o seu estado
- Pesquise em portais de emprego tradicionais, como o Indeed e o Glassdoor, mas procure também em sites como o Craigslist por oportunidades locais menores
- Considere obter uma certificação para se destacar aos olhos dos empregadores
- Entre em contato com todas as pessoas que você conhece que possam ter alguma dica sobre uma vaga de emprego, incluindo professores e colegas de classe
- Entre em contato com corretoras ou seguradoras locais para saber se estão contratando!
- Se você planeja abrir seu próprio negócio, obtenha uma licença comercial no seu estado, conforme necessário
- Confira modelos de currículo para corretores de seguros e exemplos de perguntas em entrevistas (como “Que informações você coleta dos clientes antes de procurar uma apólice de seguro?”)
- Sempre que possível, utilize valores em dólares e inclua no seu currículo palavras-chave relevantes, tais como:
- Tratamento de sinistros
- Aquisição de clientes
- Excelência no atendimento ao cliente
- Conhecimento sobre produtos de seguros
- Análise de mercado
- Personalização de políticas
- Conformidade regulatória
- Avaliação de riscos
- Estratégia de vendas
- Subscrição
- Mostre-se entusiasmado e confiante durante as entrevistas, domine a terminologia e, claro, vista-se de forma adequada para ter sucesso na entrevista!
- Lembre-se de que muitos empregadores que procuram contratar novos corretores dão grande importância à sua “capacidade de aprendizagem”. Em outras palavras, eles não esperam que você já saiba tudo, mas querem ver que você está motivado e disposto a aprender
- Converse com seu empregador ou supervisor sobre progressão na carreira. Se necessário, considere mudar de emprego, caso essa seja a única maneira de subir na carreira
- Pense em abrir sua própria corretora ou empresa de consultoria independente
- O atendimento ao cliente é fundamental para o sucesso nesta profissão. Isso inclui saber o que seus clientes mais valorizam. Alguns clientes buscam principalmente economia; outros, por sua vez, querem apenas apólices altamente personalizadas
- Conquiste a confiança dos seus clientes e construa uma reputação profissional sólida o mais cedo possível para garantir a fidelização deles
- Se você não possui um diploma universitário, considere obter um ou aprimorar suas qualificações por meio de certificações opcionais, tais como:
- The Institutes - Certificação em Seguros Pessoais, Certificação em Serviços de Seguros, Certificação em Seguros de Fidelidade e Garantias, e muito mais
- Aliança Nacional para Educação e Pesquisa em Seguros — Consultor Certificado em Seguros, Representante Certificado de Serviços de Seguros ou Gestor Certificado de Riscos
- Dominar todos os programas de software e sistemas relevantes
- Mantenha-se atualizado sobre as mudanças que afetam o setor
- Continue ampliando sua rede de colegas em corretoras de seguros
- Seja mentor de outros corretores de seguros e participe de organizações profissionais
(consulte nossa lista de recursos online abaixo), workshops e outros eventos
Sites
- Planos de Saúde dos Estados Unidos
- Conselho Americano de Seguradoras de Vida
- Associação Americana de Seguros de Bens e Acidentes
- Autoridade Reguladora do Setor Financeiro
- Associação Americana de Seguradoras em Grupo
- Agentes e Corretores de Seguros Independentes da América
- Instituto de Informações sobre Seguros
- Associação Internacional de Profissionais de Seguros
- Mesa Redonda do Milhão de Dólares
- Associação Nacional de Corretores de Seguros de Saúde
- Associação Nacional de Agentes de Seguros Profissionais
- Registro Nacional de Corretores de Seguros
- Faculdade Americana de Serviços Financeiros
- Os Institutos
Livros
- Como se tornar um supercorretor de seguros: um guia completo de treinamento em seguros comerciais, de Satvinder Breeze
- Conceitos de Seguros de Bens e Acidentes Simplificados: O Guia Definitivo sobre Seguros para Agentes, Corretores, Subscritores e Peritos, de Christopher J. Boggs, George Jack e outros.
- O Manual do Corretor de Seguros Comerciais: Se fosse fácil, qualquer um poderia fazer isso, de Stephen P. Heinen
Os corretores de seguros podem ganhar bem, mas é preciso muito empenho para conseguir clientes em potencial, além de um forte compromisso com o aprendizado contínuo. Além disso, hoje em dia muitos consumidores preferem não recorrer a corretores e optam por ferramentas online de comparação de apólices e agências virtuais. Se você tem curiosidade sobre algumas profissões relacionadas, dê uma olhada na lista abaixo!
- Agente de vendas de publicidade
- Autorizador de crédito
- Consultor de crédito
- Representante de atendimento ao cliente
- Analista Financeiro e de Investimentos
- Assistente de processamento de sinistros e apólices de seguro
- Subscritores de seguros
- Gerente de Crédito
- Consultor financeiro pessoal
- Corretor imobiliário e agente de vendas
- Gerente de Vendas
- Agente de vendas de títulos, commodities e serviços financeiros
- Representante de vendas para o setor atacadista e de manufatura
Feed de notícias
Vagas em destaque
Cursos e ferramentas online
Expectativas salariais anuais
Os novos funcionários começam com um salário de cerca de US$ 38 mil. O salário médio é de US$ 46 mil por ano. Profissionais com vasta experiência podem ganhar cerca de US$ 57 mil.