Destaques
Gerente de Risco, Auditor Interno, Responsável pela Acreditação, Gerente de Acreditação, Diretor de Conformidade, Gerente de Operações de Conformidade
Todas as organizações do mundo possuem algum tipo de estrutura financeira, seja uma loja familiar, uma organização sem fins lucrativos, uma empresa, uma seguradora ou um órgão governamental. E sempre que há dinheiro envolvido, pode ter certeza de que existem regras e regulamentos sobre como esse dinheiro deve ser utilizado. É por isso que a maioria das organizações conta com pelo menos um responsável pela conformidade financeira na equipe, para evitar problemas legais.
Os responsáveis pela conformidade financeira analisam cuidadosamente balanços patrimoniais, demonstrações de resultados e outros documentos financeiros. Eles examinam meticulosamente em busca de discrepâncias e garantem a conformidade com as regulamentações federais e estaduais aplicáveis (além de quaisquer outras diretrizes que lhes seja solicitado monitorar). Seu objetivo é identificar e prevenir omissões, erros e fraudes que possam afetar a integridade das finanças da empresa.
“Minha função consiste em realizar análises das nossas políticas, procedimentos, práticas e fluxos de trabalho atuais para verificar se estamos em conformidade com todas as leis estaduais e federais. Se identificar uma área passível de melhoria, ajudo a desenvolver programas destinados a reduzir riscos. Também analiso e avalio contratos com fornecedores para determinar se a empresa pode prestar os serviços necessários, se está devidamente preparada para atender às nossas necessidades gerais e, então, elaboro os contratos definitivos para assinatura. Como um dos aspectos mais importantes do meu trabalho, realizo avaliações mensais de risco sobre as práticas comerciais. Ajudo a identificar onde podem ser feitas melhorias e, em seguida, transmito essas informações aos gerentes e ajudo a desenvolver melhores processos de documentação e análises de controle de qualidade.” Jarrett Wright Carson, Gerente de Conformidade, Alaska USA FCU
- Desempenhando um papel fundamental na prevenção de irregularidades financeiras e crises
- Oportunidades de trabalho em uma ampla variedade de organizações
- Colaborando com equipes para aprimorar a conformidade e a gestão de riscos
"Vejo o valor do meu trabalho na capacidade que tenho de ajudar meus funcionários a atender os clientes e colaborar com outros departamentos da nossa organização. Tenho a oportunidade de orientar, desenvolver e treinar meus funcionários para que se tornem a próxima geração de gestores que liderará esta empresa." Jarrett Wright Carson, Gerente de Conformidade, Alaska USA FCU
Horário de trabalho
- Os responsáveis pela conformidade financeira geralmente trabalham em tempo integral, com possibilidade de horas extras durante auditorias e períodos de fiscalização.
Funções típicas
- Desenvolver e implementar estratégias de gestão de riscos e planos de auditoria de conformidade, procedimentos, documentação, bancos de dados e sistemas de acompanhamento
- Estabelecer relações com as partes interessadas para garantir uma comunicação e cooperação eficazes
- Realizar auditorias internas, autoavaliações e análises minuciosas das demonstrações financeiras e dos registros para garantir a conformidade com as normas e identificar possíveis riscos e irregularidades
- Elaborar relatórios detalhados das conclusões e recomendar medidas corretivas
- Monitorar a conformidade contínua; acompanhar as constatações anteriores para garantir que tenham sido resolvidas
- Avaliar a eficácia dos controles internos. Recomendar melhorias, conforme necessário
- Garantir que as instituições cumpram as leis e regulamentos federais e estaduais e apresentem documentos e relatórios regulatórios precisos e dentro dos prazos
- Garantir o cumprimento das normas contra a lavagem de dinheiro e de “conheça o seu cliente”
- Colaborar com as equipes jurídicas e regulatórias; manter contato com órgãos reguladores externos e auditores
- Treinar a equipe sobre os requisitos de conformidade e as melhores práticas
Investigar reclamações e possíveis violações das normas financeiras - Implementar e supervisionar políticas e procedimentos de denúncia
- Realizar investigações especiais sobre possíveis irregularidades financeiras ou violações regulatórias
Responsabilidades adicionais
- Mantenha-se atualizado sobre as regulamentações financeiras e as técnicas de auditoria
- Aproveite as oportunidades de desenvolvimento profissional
- Oferecer orientação e apoio aos funcionários juniores e demais membros da equipe
- Prestar assistência na preparação para inspeções e auditorias regulatórias
"Meu dia típico começa com uma reunião. Tento sempre realizar uma reunião de equipe para definir as prioridades do que precisa ser feito na minha divisão. Nessa reunião, concentro-me nas prioridades do trabalho, certificando-me de que eu e minha equipe estejamos em sintonia, e depois me certifico de que estou ciente de quaisquer problemas que possam surgir. A comunicação é fundamental. Após essa reunião inicial, geralmente reviso meu planejador diário e de produção. Isso me permite ver o que tenho na minha “lista de tarefas”, as prioridades e quem precisa de cada item. Em seguida, começo a selecionar o item de maior prioridade ou o que pode ser feito mais rapidamente e vou atacando a lista aos poucos. Às vezes, isso exige uma leitura extensa de contratos, documentos jurídicos, leis federais ou estaduais, etc. Após o almoço, mudo de foco e começo a me concentrar no aspecto de treinamento do trabalho da minha equipe. Desenvolvemos programas de treinamento, e isso me permite concentrar-me nessa área sem muitas distrações. No final do dia, faço uma revisão informal do que minha equipe realizou, do que eu fiz e, então, elaboro um plano para o dia seguinte e para minhas reuniões matinais.” Jarrett Wright Carson, Gerente de Conformidade, Alaska USA FCU
Competências interpessoais
- Escuta ativa
- Capacidade de adaptação
- Analítico
- Orientado para a conformidade
- Pensamento crítico
- Atento aos detalhes
- Disciplina
- Perspicácia financeira
- Integridade
- Paciência
- Persistência
- Persuasão
- Planejamento e organização
- Capacidade de resolução de problemas
- Ceticismo
- Bom senso
- Excelentes habilidades de comunicação
- Trabalho em equipe
- Gestão do tempo
Competências técnicas
- Análise e interpretação de dados, utilizando ferramentas como Microsoft Excel, Tableau ou SPSS para identificar tendências e anomalias
- Conhecimento de softwares de conformidade regulatória, como SAS, MetricStream ou IBM OpenPages, para monitorar e garantir a conformidade
- Conhecimento das regulamentações e normas financeiras, utilizando ferramentas como o Wolters Kluwer Compliance Solutions
- Domínio de técnicas e programas de análise financeira e auditoria, utilizando softwares como QuickBooks, SAP ou ACL Analytics para realizar análises financeiras minuciosas
- Elaboração de relatórios, utilizando o Microsoft Word ou o Google Docs
- Gestão de riscos, utilizando ferramentas como o Archer ou o RiskWatch para desenvolver e implementar estratégias eficazes de mitigação de riscos
- Conhecimento dos sistemas bancários e financeiros, utilizando plataformas como Fiserv, Jack Henry ou Oracle Financial Services para gerenciar e supervisionar operações bancárias
- Bancos e cooperativas de crédito
- Empresas e corporações
- Empresas de consultoria financeira
- Órgãos governamentais
- Companhias de seguros
- Empresas de investimento
- Organizações sem fins lucrativos
Espera-se que os responsáveis pela conformidade financeira mantenham elevados padrões de precisão e integridade. O papel deles é fundamental para identificar e mitigar riscos nas instituições onde trabalham. A pressão para garantir a conformidade e evitar multas ou sanções é enorme; por isso, eles devem estar atentos e ter cuidado com os detalhes, pois mesmo pequenos descuidos podem acarretar repercussões significativas.
A função exige muita pesquisa e formação contínua para acompanhar as mudanças nas leis e regulamentações. O horário de trabalho pode ser longo e a função pode ser estressante em alguns momentos, mas há uma grande satisfação profissional em proteger organizações e consumidores contra práticas financeiras ilícitas. Além disso, as habilidades e a experiência adquiridas nessa função podem abrir portas para cargos de nível superior na área!
O setor financeiro vem recorrendo cada vez mais à tecnologia para aprimorar os processos de conformidade. A automação, a inteligência artificial e a blockchain estão se tornando elementos essenciais na detecção de irregularidades e na garantia da transparência. As soluções de tecnologia regulatória (RegTech) estão em ascensão, auxiliando os profissionais de conformidade a gerenciar os requisitos regulatórios por meio da simplificação dos relatórios, do aprimoramento da gestão de riscos e da redução do tempo e dos custos das atividades de conformidade.
Há também uma ênfase crescente nas finanças sustentáveis e nas regulamentações ambientais, sociais e de governança. Os responsáveis pela conformidade financeira têm, portanto, a tarefa de garantir que suas instituições cumpram essas normas rigorosas e adotem um comportamento corporativo mais responsável!
- Jogar jogos de tabuleiro e descobrir as regras.
- Ler livros e resolver problemas.
- Manter os objetos pessoais organizados.
- Normalmente, é necessário possuir um diploma de graduação em finanças, contabilidade, administração de empresas ou área afim para iniciar a carreira. No entanto, experiência profissional relevante também é essencial. Algumas empresas oferecem treinamento prático, estágios ou outros programas de mentoria, mas a maioria dos profissionais de conformidade financeira ainda precisa subir na carreira para chegar a essa função
- Os profissionais precisam ter um conhecimento aprofundado de finanças, auditoria, conformidade, regulamentações financeiras e normas. Além disso, devem ter domínio de softwares de conformidade e análise financeira e compreender os princípios e práticas de gestão de riscos
- O desenvolvimento profissional contínuo (por meio de cursos, certificações, conferências, workshops e seminários) é necessário para se manter atualizado sobre as mudanças regulatórias e as melhores práticas do setor
- Cargos de nível superior podem exigir mestrado e/ou certificações adicionais, tais como:
- Contador Público Certificado (CPA)
- Auditor Interno Certificado (CIA)
- Gerente Certificado em Conformidade Regulatória (CRCM)
- Especialista Certificado em Combate à Lavagem de Dinheiro (CAMS)
- Examinador Certificado em Fraudes (CFE)
- Especialista Certificado em Sanções Globais (CGSS)
- Procure cursos universitários de renome e credenciados nas áreas de finanças, contabilidade ou administração de empresas, com ênfase em regulamentação financeira, auditoria e conformidade.
- Decida com antecedência se você pretende fazer um mestrado. Pode ser mais fácil concluir o bacharelado e o mestrado na mesma instituição, talvez por meio de um programa duplo.
- Além disso, considere o seguinte:
- Custos das mensalidades (incluindo as taxas para residentes e não residentes no estado).
- Opções de descontos ou bolsas de estudo.
- Se a ajuda federal ajudará a cobrir os custos ou não.
- Se deve se inscrever em um curso presencial, online ou híbrido.
- A experiência e as realizações do corpo docente.
- Oportunidades de estágio ou aprendizagem cooperativa.
- Estatísticas de colocação profissional de graduados e informações sobre a rede de ex-alunos do programa.
- Estude bastante nas aulas de matemática, finanças, economia, estatística, administração, física e ciência da computação/programação
- Seja voluntário em atividades estudantis nas quais você possa administrar recursos financeiros e adquirir competências sociais práticas
- Considere se candidatar a vagas de meio período nas áreas de contabilidade ou finanças
- Analise com antecedência os anúncios de vagas para ver quais são os requisitos gerais. Se você já sabe para qual empresa ou empregador deseja trabalhar, peça para marcar uma entrevista informativa com um dos responsáveis pela conformidade da empresa para saber mais sobre as vagas disponíveis
- Procure estágios e experiências de cooperação durante a faculdade
- Anote os nomes e os dados de contato das pessoas que possam servir como futuras referências profissionais
- Estude livros, artigos e tutoriais em vídeo relacionados a leis financeiras. Participe de grupos de discussão online
- Interaja com organizações profissionais para aprender, compartilhar, fazer amigos e ampliar sua rede de contatos (consulte nossa lista de Recursos > Sites)
- Obtenha todas as certificações relevantes assim que puder para reforçar suas credenciais e tornar-se mais competitivo no mercado de trabalho
- Se possível, tente adquirir alguma experiência profissional prática antes de se candidatar. Empregos relacionados a finanças, contabilidade e negócios vão valorizar sua candidatura
- Não é necessário ter mestrado para começar a trabalhar nessa área, mas um diploma de pós-graduação pode lhe dar uma vantagem sobre os concorrentes
- Informe sua rede de contatos de que você está procurando emprego. A maioria das oportunidades de trabalho ainda é encontrada por meio de contatos pessoais
- Dê uma olhada em portais de emprego como Indeed, Simply Hired e Glassdoor, bem como nas páginas de carreiras das empresas nas quais você tem interesse em trabalhar
- Confira alguns modelos de currículo online para o cargo de Diretor de Conformidade Financeira para ter ideias sobre formatação e redação
- Analise cuidadosamente os anúncios de emprego e só se candidate se estiver totalmente qualificado. Inclua palavras-chave no seu currículo, tais como:
- Conformidade com as normas AML/KYC
- Inteligência Artificial em Conformidade
- Procedimentos de auditoria
- Tecnologia blockchain
- Bancos de dados de conformidade
- Análise de dados (Excel, Tableau, SPSS)
- Análise financeira
- Relatórios financeiros
- Sistemas financeiros (QuickBooks, SAP, Fiserv)
- Controles internos
- Soluções RegTech
- Software de conformidade regulatória (SAS, MetricStream, IBM OpenPages)
- Gestão de riscos (RSA Archer, RiskWatch)
- Estágios ou experiências de cooperação na área financeira podem ajudar você a dar os primeiros passos no mercado de trabalho. Além de ficarem muito bem no currículo, podem render algumas referências pessoais para o futuro
- Mude-se para onde há mais oportunidades de emprego! Alguns dos estados com os maiores índices de emprego na área financeira são Nova York, Califórnia, Texas, Illinois e Flórida
- Muitas grandes empresas contratam recém-formados de cursos locais; por isso, peça ajuda ao departamento de graduação ou ao centro de orientação profissional da sua faculdade para entrar em contato com recrutadores e feiras de emprego
- Os centros de orientação profissional também oferecem ajuda na elaboração de currículos e na simulação de entrevistas!
- Pergunte a antigos professores e supervisores se eles aceitariam servir como referências pessoais. Não divulgue os dados de contato deles sem permissão
- Crie uma conta no Quora para pedir conselhos sobre trabalho a profissionais da área
- Perguntas para a entrevista de Diretor de Conformidade Financeira para você preparar suas respostas. Exemplos de perguntas podem incluir: “Quais são os principais marcos regulatórios com os quais um Diretor de Conformidade Financeira deve estar familiarizado?” ou “Como você lida com conflitos entre os requisitos de conformidade e os objetivos comerciais?”
- Vista-se adequadamente para ter sucesso na entrevista de emprego!
"Elabore um currículo eficaz que não se limite a enumerar as responsabilidades do cargo. Fale sobre o que você fez e como o fez bem. Concentre-se na AÇÃO, no IMPACTO e no RESULTADO. O que você fez, qual foi o benefício para a empresa e qual foi o resultado final de suas ações. Seu currículo deve ter o tamanho necessário para convencer o leitor de que você é a pessoa certa para o cargo." Jarrett Wright Carson, Gerente de Conformidade, Alaska USA FCU
- Seja resiliente e mantenha seu profissionalismo em todas as circunstâncias. Construa sua reputação como um Diretor de Conformidade Financeira ético, capaz de oferecer ideias e soluções viáveis para os problemas
- Esteja sempre atento e aprenda com outros profissionais experientes para evitar os problemas que eles possam ter enfrentado
- Demonstrar disposição para assumir mais responsabilidades e lidar com tarefas cada vez mais complexas
- Faça cursos e treinamentos adicionais para aprimorar suas habilidades técnicas
- Continue ampliando sua rede de contatos profissionais. Participe de eventos, conferências e workshops
- Peça feedback aos seus superiores e colegas para identificar áreas que precisam ser melhoradas
- Considere mudar de cidade ou de emprego, se necessário, para alcançar seus objetivos profissionais
- Mantenha-se informado sobre as tendências e mudanças do setor lendo publicações especializadas e participando de associações profissionais
- Desenvolva suas habilidades analíticas para analisar dados complexos e identificar possíveis riscos de conformidade. Conheça novos programas e tecnologias
- Desenvolva habilidades de comunicação eficazes para explicar regulamentações complexas de forma clara a diferentes partes interessadas
- Demonstre liderança ao liderar projetos de conformidade, orientar os funcionários mais jovens e contribuir para o sucesso da sua equipe
- Seja meticuloso na revisão de documentos, no acompanhamento das atividades de conformidade e na garantia de que todos os requisitos regulatórios sejam cumpridos
- Estabelecer relações sólidas com os órgãos reguladores para compreender melhor suas expectativas e facilitar a realização de auditorias e inspeções de conformidade
- Promova uma cultura de conformidade dentro da sua organização por meio do treinamento dos funcionários, da promoção de comportamentos éticos e da garantia de que todos compreendam a importância da conformidade.
"Sacrifício e dedicação. Sacrifique as coisas de que você não precisa ou que não deveria estar fazendo em prol daquilo que você sabe que vai ajudá-lo a se tornar uma pessoa melhor. Dedique-se ao seu plano. Seu plano vai ajudá-lo a alcançar seus objetivos gerais." Jarrett Wright Carson, Gerente de Conformidade, Alaska USA FCU
Sites
- Associação Americana de Bancos
- Associação Americana de Conformidade
- Associação de Especialistas Certificados em Combate à Lavagem de Dinheiro
- Associação de Diretores Financeiros Certificados
- Banqueiros Online
- Blog sobre Conformidade e Ética
- Conformidade Hoje
- Semana da Conformidade
- Perspectivas sobre conformidade corporativa
- Autoridade Reguladora do Setor Financeiro
- Associação Global de Profissionais de Risco
- Instituto de Mercados Financeiros
- Instituto de Auditores Internos
- Associação Internacional de Conformidade
- Revista de Conformidade Financeira
- Associação Nacional dos Conselhos Estaduais de Contabilidade
- Sociedade Nacional de Profissionais de Conformidade
- Boletim de Conformidade Regulatória
- Revista de Risco e Conformidade
- Associação de Gestão de Risco
- Comissão de Valores Mobiliários
- Thomson Reuters: Formação em Conformidade
Livros
- Regulamentação Financeira: Legislação e Políticas, de Michael S. Barr
- Princípios de Regulamentação Financeira, de John Armour e outros
- Os Fundamentos da Gestão de Risco, de Michel Crouhy e outros
Os responsáveis pela conformidade financeira têm a responsabilidade profissional de garantir que suas organizações cumpram as diversas regulamentações. Às vezes, erros ainda ocorrem e as empresas são multadas ou até mesmo processadas. Em casos raros, os próprios responsáveis pela conformidade podem incorrer em responsabilidade pessoal caso também tenham cometido erros. Por isso, é importante ponderar as vantagens da carreira em relação aos seus riscos potenciais!
Para quem deseja explorar caminhos profissionais alternativos que exijam competências semelhantes, confira nossa lista abaixo.
- Desembaraçador aduaneiro
- Especialista em Gestão de Documentos
- Inspetor de Conformidade Ambiental
- Representante de Igualdade de Oportunidades
- Analista Financeiro
- Contador Forense
- Inspetor de Bens Públicos
- Auditor Interno
- Gerente de Sistemas de Controle de Qualidade
- Gerente de Assuntos Regulatórios
- Gerente de Risco
A área de Conformidade Bancária faz parte de um grupo mais amplo de Auditores Financeiros. Seu objetivo é ajudar as empresas a lidar não apenas com complicações legais, mas também com questões éticas. Se você deseja contribuir para a prevenção de fraudes ou outros problemas financeiros, essa é uma excelente opção de carreira. Esses profissionais, quando atuam da melhor forma possível, podem ajudar as organizações a prosperar, ao mesmo tempo em que prestam um apoio genuíno aos seus clientes.
Você precisará ter facilidade com questões jurídicas, além de possuir algum conhecimento sobre o mundo financeiro.
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