Destaques
Analista, Responsável por Produtos de Crédito, Analista de Pesquisa de Ações, Analista Financeiro, Analista de Investimentos, Analista de Planejamento, Gestor de Carteiras, Analista Imobiliário, Analista de Títulos, Responsável por Fundos Fiduciários
Dizem que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, e investir é a forma mais comum de conseguir isso. De ações e títulos a imóveis e criptomoedas, investir é um dos métodos mais comprovados para obter lucros a longo prazo. No entanto, também é inerentemente arriscado, já que os mercados flutuam constantemente devido a fatores que afetam as empresas e a economia como um todo. Não há nenhuma garantia de obter retorno sobre o investimento, e é perfeitamente possível perder todo o seu dinheiro.
É por isso que investidores experientes recorrem a analistas financeiros, que podem aconselhá-los sobre estratégias adequadas ao seu orçamento, objetivos, tolerância ao risco e prazos. Os analistas financeiros estudam o desempenho de ações, imóveis e outros tipos de investimento e, em seguida, tentam prever o desempenho futuro. Como há tantos fatores humanos envolvidos, essa análise é tanto uma arte quanto uma ciência.
De modo geral, os analistas financeiros concentram-se no “buy-side” (para fundos de hedge, seguradoras, fundos de pensão e grandes empresas com vultosos montantes de capital para investir) ou no “sell-side” (para agentes de vendas de serviços financeiros que comercializam opções de investimento). Alguns trabalham exclusivamente para empresas de mídia e pesquisa que não estão envolvidas na compra ou venda. Eles podem se especializar em determinadas regiões, setores ou produtos.
A análise financeira é uma área profissional ampla na qual se pode ingressar! O termo “analista financeiro” abrange especialistas em risco financeiro, gestores de fundos e carteiras, analistas de investimentos, analistas de classificação de risco e analistas de valores mobiliários. Cada função difere em termos de atribuições e âmbito de responsabilidade, mas todas estão ligadas ao dinâmico campo da análise financeira.
- Ajudar os empregadores a obter lucros costumava beneficiar empresas ou indivíduos
- Fazer parte do mundo dos investimentos, que tem repercussões econômicas sobre todas as pessoas do planeta
- Aprender como as ações, os títulos, os ativos reais (imóveis, commodities como ouro e petróleo) e as criptomoedas funcionam como investimentos
Horário de trabalho
Os analistas financeiros cumprem horários normais de trabalho, podendo ser necessário fazer horas extras ou trabalhar à noite, dependendo das necessidades dos clientes. O trabalho é geralmente realizado em escritórios, com algumas viagens ocasionais.
Funções típicas
- Analisar as demonstrações financeiras dos clientes (demonstrações de resultados, balanços patrimoniais, fluxo de caixa) para avaliar suas necessidades de capital, orçamentos de investimento e tolerância ao risco
- Considere os tipos de investimento e as carteiras a recomendar aos clientes
- Sugerir soluções de investimento, reestruturação de dívidas, refinanciamento e outras medidas para resolver os problemas financeiros de um empregador
- Elaborar relatórios e materiais de apresentação com gráficos explicativos para ajudar os clientes a compreender as opções
- Analise empresas cujas ações possam ser um bom investimento. Realize visitas às instalações, conforme necessário
- Analisar dados históricos de vendas imobiliárias para prever se um imóvel é um investimento viável
- Utilizar modelos e programas financeiros para auxiliar no desenvolvimento de estratégias de investimento
- Fique atento às tendências econômicas e empresariais locais, nacionais e globais
- Preparar e executar planos de ação aprovados para investimentos financeiros, transações e negócios
- Trabalhar com banqueiros de investimento, contadores, profissionais de relações públicas, advogados e outras partes interessadas
- Avaliar o desempenho dos investimentos existentes e recomendar ajustes ou vendas
- Busque novas oportunidades para diversificar, aumentar os lucros potenciais e reduzir os riscos
- Comparar títulos de diversos setores
- Analisar dados relativos a preços, rendimentos e estabilidade
- Colaborar, conforme necessário, com órgãos governamentais. Garantir o cumprimento das normas e leis
- Ajudar os clientes a compreender as implicações fiscais dos investimentos
Responsabilidades adicionais
- Mantenha-se atualizado lendo publicações financeiras
- Encontre oportunidades de investimento “verdes”
- Divulgar serviços para atrair novos clientes, conforme necessário
- Treinar e orientar novos analistas
Competências interpessoais
- Escuta ativa
- Capacidade de adaptação
- Analítico
- Orientado para a conformidade
- Pensamento crítico
- Atento aos detalhes
- Disciplina
- Perspicácia financeira
- Paciência
- Persistência
- Persuasão
- Planejamento e organização
- Capacidade de resolução de problemas
- Ceticismo
- Bom senso
- Excelentes habilidades de comunicação
- Trabalho em equipe
- Gestão do tempo
Competências técnicas
- Conhecimentos de matemática e contabilidade
- Sólidos conhecimentos de economia e investimentos
- Conhecimento das leis aplicáveis que regem o setor de valores mobiliários, tais como:
- Lei Dodd-Frank de Reforma de Wall Street e Proteção ao Consumidor de 2010
- Lei dos Consultores de Investimento de 1940
- Lei das Sociedades de Investimento de 1940
- Lei de Impulso às Nossas Startups de 2012
- Lei Sarbanes-Oxley de 2002
- Lei de Valores Mobiliários de 1933
- Lei de Bolsas de Valores de 1934
- Lei de Contratos Fiduciários de 1939
- Softwares analíticos como SAS, MATLAB, Spotfire, QlikView, Tableau e MicroStrategy
- Outras ferramentas digitais, incluindo Excel, SQL, VBA, Python e R
- Bancos
- Serviços de intermediação de crédito
- Empresas de investimento financeiro
- Companhias de seguros
- Fundos de pensão
- Empresas privadas e corporações
- Imobiliárias
Os investidores dependem fortemente da experiência de suas equipes de analistas financeiros. Investimentos bem-sucedidos podem significar rentabilidade e estabilidade a longo prazo, o que muitas vezes se traduz em empregos estáveis para os funcionários da empresa. Investimentos ruins podem fazer com que uma empresa sofra perdas financeiras significativas, levando à redução de pessoal, demissões ou até mesmo à falência.
As expectativas são altas e os analistas financeiros precisam se empenhar ao máximo para realizar pesquisas minuciosas e criar modelos precisos, a fim de prever os melhores investimentos para atender às necessidades de seus clientes. Como destaca a Zippia, “embora os analistas financeiros geralmente recebam bons salários, isso muitas vezes ocorre à custa de um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal”. As jornadas de trabalho potencialmente longas e o estresse decorrente de tanta pressão levam alguns analistas a sofrer de esgotamento.
A economia vem passando por um período turbulento, com os investidores passando por uma montanha-russa de emoções, à medida que os preços das ações, fundos mútuos, ETFs, imóveis e criptomoedas têm flutuado de maneira imprevisível. Essa volatilidade é o oposto do que a maioria dos analistas financeiros deseja ver quando se trata de construção de patrimônio; no entanto, não têm surgido muitos portos seguros ultimamente. Existem opções relativamente seguras, como contas poupança, títulos, letras do Tesouro e itens semelhantes, mas o retorno desses investimentos de baixo risco pode nem mesmo acompanhar a inflação. Enquanto isso, alguns analistas sugerem aproveitar a queda nos preços das ações, defendendo uma estratégia de “comprar na baixa” enquanto as ações estão “em promoção”.
A digitalização do dinheiro tem se tornado uma tendência crescente, com muitos investidores considerando as criptomoedas e os NFTs (tokens não fungíveis) como uma alternativa interessante aos veículos de investimento tradicionais. De fato, só os investidores de capital de risco injetaram mais de US$ 33 bilhões em criptomoedas e blockchain em 2021. Enquanto isso, os aplicativos de negociaçãorevolucionaram completamente a forma como as pessoas comuns negociam, o que, por sua vez, tem um grande impacto no mercado como um todo.
Os analistas financeiros talvez sempre tenham gostado de aprender sobre dinheiro, como ele funciona e como pode ser usado para ganhar ainda mais dinheiro! Quando eram mais jovens, talvez fossem empreendedores que lançaram seus próprios negócios paralelos, seja online ou pessoalmente. Podem ter gostado de brincar com ações e criptomoedas, negociando por meio de aplicativos móveis e participando de fóruns online. É possível que gostassem das aulas de matemática, finanças, economia e programação na escola. Outros podem ter procurado esses jovens em busca de ajuda ou conselhos sobre investimentos, levando-os a perceber que um dia poderiam transformar suas habilidades em uma profissão bem remunerada!
- As vagas para analista financeiro iniciante exigem, no mínimo, diploma de bacharelado em economia, finanças, administração, matemática ou área afim
- Grandes empresas podem preferir analistas com mestrado, como um MBA
- Algumas funções de analista exigem conhecimentos de física, matemática aplicada e princípios de engenharia
- Existem várias certificações disponíveis que podem ajudá-lo a se qualificar para determinados cargos. Entre elas estão:
- Academia Americana de Gestão Financeira - Analista Financeiro Certificado
- CFA Institute - Analista Financeiro Certificado
- Associação Nacional das Cooperativas de Crédito - Profissional Certificado em Investimentos de Cooperativas de Crédito
- Fi360 Inc. - Fiduciária de Investimentos Credenciada
- Instituto de Analistas Financeiros em Divórcio - Analista Financeiro Certificado em Divórcio
- Instituto de Negócios e Finanças -
• Especialista Certificado em Renda
• Especialista Certificado em Fundos
- Instituto de Investimento e Patrimônio - Analista Certificado em Gestão de Investimentos
- Associação Americana de Bancos Hipotecários - Avaliador Residencial Certificado
- Sociedade de Subscrição de Responsabilidade Civil Profissional - Subscritor Certificado de Responsabilidade Civil Profissional
- Conselho de Certificação de Administradores de Pesquisa - Administrador Certificado de Pesquisa Financeira
- Sociedade de Auditores Financeiros -
• Examinador Financeiro Certificado - Analista Financeiro
• Examinador Financeiro Certificado - Analista Financeiro
- The Institutes - Certificado em Subscrição Comercial
- Conselho Nacional de Desenvolvimento - Profissional de Financiamento para o Desenvolvimento Econômico
- Os analistas financeiros que comercializam produtos precisam obter uma licença junto à Autoridade Reguladora do Setor Financeiro(FINRA). Normalmente, as licenças são obtidas após o analista começar a trabalhar
- Tente decidir logo no início se pretende fazer um mestrado ou não. Pode ser mais fácil concluir tanto o bacharelado quanto o mestrado na mesma instituição
- Leve em consideração o custo das mensalidades, descontos e oportunidades de bolsas de estudo locais (além do auxílio federal)
- Leve em consideração sua agenda e flexibilidade ao decidir se vai se inscrever em um curso presencial, online ou híbrido
- Confira os prêmios e realizações do corpo docente do programa para saber em que eles têm trabalhado
- Analise as estatísticas de colocação profissional e os detalhes sobre a rede de ex-alunos do programa
- Considere se candidatar a vagas de meio período nas áreas de contabilidade ou finanças
- Estude bastante nas aulas de matemática, finanças, economia, estatística, administração, física e ciência da computação/programação
- Seja voluntário em atividades estudantis nas quais você possa administrar recursos financeiros e adquirir competências sociais práticas
- Conheça os diversos tipos de funções de analista financeiro, tais como especialistas em risco financeiro, gestores de fundos e carteiras, analistas de investimentos, analistas de classificação de risco e analistas de valores mobiliários
- Analise com antecedência os anúncios de vagas para ter uma ideia dos requisitos gerais. Se você já sabe para qual empresa ou empregador deseja trabalhar, peça para marcar uma entrevista informativa com um dos analistas que já trabalha lá, a fim de saber mais sobre as funções e as necessidades dos clientes
- Procure estágios e experiências de cooperação durante a faculdade
- Anote os nomes e os dados de contato das pessoas que possam servir como futuras referências profissionais
- Estude livros, artigos e tutoriais em vídeo relacionados a diferentes tipos de investimento. Participe de grupos de discussão online que sejam realistas e baseados em análises concretas
- Pense se você deseja se especializar em uma determinada região, setor ou tipo de investimento, para que possa adaptar sua formação de acordo com isso
- Interaja com organizações profissionais para aprender, compartilhar, fazer amigos e ampliar sua rede de contatos (consulte nossa lista de Recursos > Sites)
- Obtenha todas as certificações relevantes assim que puder para reforçar suas credenciais e se tornar mais competitivo no mercado de trabalho
- Comece a redigir seu currículo com antecedência e vá completando-o à medida que avança, para não perder nada de vista
- Se possível, tente adquirir alguma experiência profissional prática antes de se candidatar. Empregos relacionados a finanças, contabilidade e negócios vão valorizar sua candidatura
- Não é necessário ter mestrado para começar a trabalhar nessa área, mas um diploma de pós-graduação pode lhe dar uma vantagem sobre os concorrentes
- Informe sua rede de contatos de que você está procurando emprego. Na verdade, a maioria das oportunidades de trabalho é descoberta por meio de contatos pessoais
- Dê uma olhada em portais de emprego como Indeed, Simply Hired e Glassdoor, bem como nas páginas de carreiras das empresas nas quais você tem interesse em trabalhar
- Analise os anúncios com cuidado e só se candidate se estiver totalmente qualificado
- Estágios ou experiências de cooperação na área financeira podem ajudar você a dar os primeiros passos no mercado de trabalho. Além de ficarem muito bem no currículo, podem render algumas referências pessoais para o futuro
- Entre em contato com analistas financeiros em atividade para pedir dicas sobre como procurar emprego
- Mude-se para onde há mais oportunidades de emprego! Os estados com o maior número de vagas para analistas financeiros são Nova York, Califórnia, Texas, Illinois e Flórida
- Muitas grandes empresas contratam recém-formados de cursos locais; por isso, peça ajuda ao departamento de graduação ou ao centro de orientação profissional da sua faculdade para entrar em contato com recrutadores e feiras de emprego
- Os centros de orientação profissional também oferecem ajuda na elaboração de currículos e na simulação de entrevistas!
- Pergunte com antecedência aos seus antigos professores e supervisores se eles aceitariam servir como referências pessoais. Não os pegue de surpresa ao incluir os dados de contato deles sem permissão
- Crie uma conta no Quora para pedir conselhos sobre trabalho a profissionais da área
- Confira os modelos de currículo para analista financeiro para ter algumas ideias
- Adapte seu currículo à vaga à qual você está se candidatando, em vez de enviar o mesmo currículo para todos os empregadores
- Inclua em seu currículo toda a sua formação acadêmica, habilidades, treinamentos e histórico profissional, incluindo dados sobre o retorno sobre o investimento (se aplicável)
- Considere a possibilidade de contratar um redator ou editor profissional para elaborar ou revisar seu currículo
- Perguntas para entrevistas de analista financeiro: como se preparar para essas entrevistas
- Vista-se adequadamente para ter sucesso na entrevista de emprego!
- Proporcione consistentemente aos seus empregadores/clientes um sólido retorno sobre o investimento e construa para eles carteiras capazes de resistir a crises econômicas
- Trabalhe horas extras quando for necessário, para garantir que você esteja dando o seu melhor por aqueles que lhe confiaram seus recursos
- Leve a sério suas responsabilidades ao lidar com o dinheiro de outras pessoas
- Compreender e cumprir todos os requisitos legais e éticos
- Utilize os programas e técnicas mais atualizados para maximizar os retornos
- Aprenda o máximo possível sobre os diversos aspectos da análise financeira, ao mesmo tempo em que se especializa na área de sua escolha
- Espere começar em cargos de nível básico e, posteriormente, ir subindo na carreira até chegar a cargos de maior responsabilidade, como gestor de carteira ou gestor de fundos
- Obtenha sua licença da FINRA assim que puder e, quando tiver experiência profissional suficiente, obtenha certificados de nível avançado
- Uma das certificações mais comuns é a de Analista Financeiro Certificado (CFA ), oferecida pelo CFA Institute
- Se você ainda não tem um mestrado, considere fazer um MBA em horário noturno enquanto trabalha
- Informe seu gerente quando estiver pronto para assumir mais projetos ou projetos de maior porte
- Colaborar de forma eficaz em equipe, manter a calma e o foco, e demonstrar liderança quando surgirem oportunidades
- Amplie sua rede de contatos participando de organizações profissionais
Sites
- Academia Americana de Gestão Financeira
- Associação de Profissionais Financeiros
- CFA Institute
- Associação Nacional das Cooperativas de Crédito
- Fi360 Inc.
- Autoridade Reguladora do Setor Financeiro
- Academia Global de Finanças e Gestão
- Instituto de Analistas Financeiros Especializados em Divórcio
- Instituto de Negócios e Finanças
- Instituto de Investimento e Patrimônio
- Associação Americana de Bancos Hipotecários
- Conselho Nacional de Desenvolvimento
- Sociedade de Subscrição de Responsabilidade Civil Profissional
- Conselho de Certificação de Administradores de Pesquisa
- Sociedade de Auditores Financeiros
- Os Institutos
Livros
- Análise Fundamental para Iniciantes: Faça sua carteira de investimentos crescer como um profissional usando demonstrações financeiras e índices de qualquer empresa, sem precisar de experiência prévia em investimentos, por A.Z. Penn
- Investimento 101: De ações e títulos a ETFs e IPOs, um guia básico essencial para montar uma carteira lucrativa, por Michele Cagan, CPA
- Análise Técnica dos Mercados Financeiros: Um Guia Completo sobre Métodos e Aplicações de Negociação, de John J. Murph
- Os Fundamentos da Análise Financeira, de Samuel Weaver
Trabalhar como analista financeiro pode ser estressante às vezes, especialmente quando a economia está instável e fica mais difícil obter um bom retorno sobre os investimentos. Muitas vezes, os analistas são responsabilizados por resultados decorrentes de fatores que estão muito além de seu controle. Algumas profissões relacionadas a considerar, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, incluem:
- Analista de Orçamento
- Gerente Financeiro
- Subscritor de seguros
- Consultor financeiro pessoal
- Agente de vendas de títulos, commodities e serviços financeiros
Além disso, o O*Net Online lista as áreas relacionadas a seguir:
- Analista de crédito
- Especialista em Risco Financeiro
- Gestor de fundos de investimento
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Expectativas salariais anuais
Os novos funcionários começam com um salário de cerca de US$ 76 mil. O salário médio é de US$ 99 mil por ano. Profissionais altamente experientes podem ganhar cerca de US$ 129 mil.