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Planejador Financeiro Certificado (CFP), Consultor Financeiro Pessoal, Consultor Financeiro, Orientador Financeiro, Planejador Financeiro, Consultor de Investimentos, Consultor de Investimentos
Descrição do cargo
Os consultores financeiros pessoais prestam assessoria financeira às pessoas. Eles ajudam nas decisões relacionadas a investimentos, impostos e seguros.
Aspectos gratificantes da carreira
- Autonomia: você pode trabalhar tanto quanto quiser ou apenas o necessário. Você decide quanto quer ganhar.
- Ajudar as pessoas a ganhar dinheiro e a elaborar um plano financeiro para o futuro delas e de suas famílias.
Os bastidores
Um dia na vida
De manhã cedo
- Ler as notícias, manter-me atualizado sobre os acontecimentos atuais, especialmente as notícias financeiras que afetam as contas dos meus clientes.
Meio da manhã
- Responda aos clientes.
- Faça pedidos e atualize carteiras.
- Participar de reuniões sobre as novidades do mercado.
Almoço/tarde
- Reunir-se com clientes ou participar de reuniões de due diligence sobre os diferentes gestores de fundos que eles utilizam.
Boa noite
- Se estiver trabalhando, participe de eventos de networking, eventos de educação continuada e eventos sociais.
Responsabilidades do cargo
Investimentos
Os consultores financeiros pessoais avaliam as necessidades financeiras dos indivíduos e os auxiliam em questões relacionadas a investimentos (como ações e títulos), legislação tributária e decisões sobre seguros. Os consultores ajudam os clientes a planejar metas de curto e longo prazo, como despesas com educação e aposentadoria. Eles recomendam investimentos que se alinhem às metas dos clientes. Eles investem o dinheiro dos clientes com base nas decisões destes.
- Reúna-se pessoalmente com os clientes para discutir suas metas financeiras.
- Explique os tipos de serviços financeiros que eles oferecem.
- Informar os clientes e esclarecer dúvidas sobre opções de investimento e riscos potenciais.
- Recomendar investimentos aos clientes ou selecionar investimentos em seu nome.
- Ajudar os clientes a se planejar para situações específicas, como despesas com educação ou aposentadoria.
- Acompanhar as contas dos clientes e avaliar se são necessárias alterações para melhorar o desempenho das contas ou para se adaptar a mudanças na vida, como casamento ou nascimento de filhos.
- Pesquise oportunidades de investimento.
de marketing
Muitos consultores financeiros pessoais dedicam muito tempo à divulgação de seus serviços e entram em contato com clientes em potencial por meio da realização de seminários ou de redes de negócios e sociais. O networking é o processo de conhecer e trocar informações com pessoas, ou grupos de pessoas, que têm interesses semelhantes.
Competências necessárias para o cargo
- Habilidades de vendas
- Capacidade analítica
- Habilidades de comunicação interpessoal
- Matemática e finanças
Diferentes especialidades
- Princípios Gerais
- Seguro
- Imposto de Renda
- Investimentos
- Planejamento da aposentadoria
- Planejamento sucessório
Onde eles trabalham?
Grande corretora
- Com a recente consolidação das empresas financeiras, restam poucas no mercado.
- O pagamento é menor (30-45%), mas eles cobrem suas despesas gerais (assistente, telefone, materiais, suprimentos, operações, seguro).
- Nacionais: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch (do Bank of America), UBS e Wells Fargo
- Regionais: Raymond James, Ameriprise Financial… etc.
- Boutique (para investidores de alto patrimônio líquido): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclays
Corretora independente (empresa de menor porte)
- Remuneração mais alta (70-90%), mas o consultor deve arcar com TODAS as despesas gerais e não conta com tanto apoio nem com o reconhecimento da marca a seu favor.
Expectativas/Sacrifícios necessários
A rotatividade é de cerca de 90%, então as pessoas não ficam por muito tempo. Você pode trabalhar muitas horas, fazer tudo certo, mas se não conseguir atrair a clientela de alto poder aquisitivo, simplesmente não vai sobreviver no ramo.
Que tipo de coisas as pessoas que seguem essa carreira gostavam de fazer quando eram jovens...
- Brinquei com sua carteira de ações simulada (Yahoo Finance).
- Estava interessado em investimentos.
- Estava interessado no mercado de ações.
Formação necessária
- Os consultores financeiros geralmente precisam de um diploma de graduação, sendo que as opções mais comuns incluem administração e matemática. Embora não seja exigido um curso específico, o importante é cursar várias disciplinas relacionadas a finanças, como tributação, planejamento sucessório, investimentos, etc.
- Competências interpessoais, como vendas, comunicação, apresentação e atendimento ao cliente, também são fundamentais
- As empresas de consultoria financeira oferecem treinamento prático aos novos funcionários. Esse período de treinamento pode durar meses ou até um ano ou mais
- Quem trabalha com ações, títulos e seguros pode precisar de formação adicional e de uma licença da Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários. Alguns consultores devem se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos
- Se você tiver interesse em obter a certificação de Planejador Financeiro Certificado, precisará concluir os cursos de um programa registrado no Certified Financial Planner Board of Standards
- Para ascender na carreira ou trabalhar como gerente financeiro, você precisará concluir um MBA ou um mestrado na área de finanças
Coisas para fazer no ensino médio e na faculdade
- Confira estes recursos para adolescentes:
- TeenVestor
- Quadro branco de Paddy Hirsch– Siga-o no Twitter @paddyhirsch
- Crie sua própria carteira simulada com investimentos simulados: useo Yahoo Financeouo Market Watch.
- Leia os relatórios de transações e as informações da SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Faça vários cursos de matemática, finanças e administração, mas não deixe de lado suas habilidades de redação, comunicação oral e trabalho em equipe
- Coloque em prática o que você aprendeu, oferecendo-se para ajudar familiares e amigos com o planejamento financeiro deles
- Ofereça-se para trabalhar como responsável pelo orçamento ou pelos recursos na sua escola ou em outras organizações
- Procure oportunidades para usar as ferramentas digitais que os consultores financeiros utilizam no trabalho, tais como:
- Software de gestão de relacionamento com o cliente
- Programas de planejamento financeiro
- Software de avaliação de riscos
- Ferramentas de agregação de contas
- Programas de compartilhamento de arquivos e agendamento
- Procure vagas de estágio para adquirir experiência profissional e fazer contatos. Não deixe de pesquisar bastante para encontrar as oportunidades mais adequadas aos seus objetivos e às suas necessidades financeiras
- Entre em contato com consultores financeiros em atividade para solicitar entrevistas informativas e saber como eles começaram
- Confira o e-book gratuito da Kaplan Financial com histórias de trajetórias profissionais de especialistas em finanças
- Comece a construir sua rede de contatos profissionais pelo LinkedIn. Escreva e compartilhe artigos e construa sua reputação como alguém que sabe ajudar pessoas, famílias e empresas com suas finanças
- Mantenha uma aparência profissional e uma imagem profissional nas redes sociais. Esforce-se para causar uma boa primeira impressão em todas as pessoas que encontrar… e em todos aqueles que possam pesquisar sobre você na internet antes de contratá-lo como consultor
Estatísticas sobre educação
- 4,2% com diploma do ensino médio
- 4,9% com diploma de técnico
- 51,7% com diploma de bacharelado
- 21,5% com mestrado
- 5,2% com a versão Professional
Roteiro típico
Como conseguir seu primeiro emprego
- Faça um estágio em um banco ou corretora para ver se é isso que você quer fazer.
- Inscreva-se em uma destas diferentes empresas:
- Programa de treinamento em uma grande empresa de investimentos: esses programas são muito disputados, mas valem a pena o esforço se você conseguir ser aceito.
- Empresa de menor porte: talvez você não passe pelo mesmo programa de treinamento estruturado, mas terá oportunidades de orientação individual e poderá ampliar seus conhecimentos ao realizar diversas tarefas para diferentes clientes.
- Vaga de analista financeiro em um banco.
- Tenha um plano de ação: mostre ao empregador como você vai conseguir clientes. Faça com que ele seja o mais detalhado e realista possível.
Obter uma certificação ou licença
- Planejador Financeiro Certificado (CFP)
- É necessário fazer cursos preparatórios em uma faculdade ou universidade credenciada
- Passar em um exame de dois dias, com duração total de dez horas, ter três anos de experiência profissional e possuir um diploma universitário de quatro anos. (Se você já possui uma certificação profissional pré-aprovada, pode se inscrever para o exame sem precisar fazer os cursos preparatórios. Entre as pessoas isentas do requisito de formação estão doutores em administração de empresas ou economia, advogados, contadores públicos certificados, analistas financeiros certificados e outros.)
- Analista Financeiro Certificado (CFA)
- Currículo complexo.
- Passar em três provas de seis horas.
- Ter diploma de graduação e quatro anos de experiência profissional.
- Consultor de Investimentos Registrado (RIA)
- Um consultor de investimentos é qualquer pessoa que receba remuneração por prestar consultoria financeira. Se você administra uma carteira com ativos que totalizam menos de US$ 100 milhões, deverá se registrar na agência de valores mobiliários do seu estado; se a sua carteira ultrapassar US$ 100 milhões, deverá se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC).
- Ser aprovado no exame da Série 66, bem como no exame da Série 6 ou 7. Como alternativa, também é possível ser aprovado apenas no exame da Série 65.
- Acompanhar as taxas de educação continuada e de renovação de licença.
Como manter a competitividade
Não existe uma “trajetória profissional tradicional”. Basicamente, quanto mais receita você gera e quanto mais “gerador de receita” você for, mais alto você sobe. E mais apoio você recebe para o seu negócio. Nesse sentido, é fantástico, porque não há muita política nem teto de vidro com que você precise lidar.
Conselhos
“Na sua entrevista, demonstre uma atitude proativa e tenha um plano definido sobre como você vai conquistar seus clientes. Explique com confiança e clareza por que você vai se destacar. Aceite a rejeição e crie oportunidades para si mesmo. Se você quer conquistar a confiança do cliente, prove que é digno de confiança.”
Recursos recomendados
Sites
- Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados
- Conselho de Padrões dos Planejadores Financeiros Certificados
- CFA Institute
- Autoridade Reguladora do Setor Financeiro
- Associação de Planejamento Financeiro
- Academia Global de Finanças e Gestão
- Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários
- Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais
- Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos
Livros
- 10 erros comuns cometidos por consultores financeiros e dicas simples para evitá-los: como conquistar clientes satisfeitos e fiéis, por Howard Lashner
- Consultores financeiros em bancos e cooperativas de crédito: seu plano para o sucesso, por Alex Spencer
- O Consultor Financeiro 10X: Seu plano para um crescimento massivo e sustentável, de Scott Winters e Melissa Caudle
- O Guia de Bolso de Vendas para Consultores Financeiros, de Beverly D. Flaxington
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PERSPECTIVAS SALARIAIS E DE EMPREGO
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Expectativas salariais anuais
Os novos funcionários começam com um salário de cerca de US$ 65 mil. O salário médio é de US$ 99 mil por ano. Profissionais altamente experientes podem ganhar cerca de US$ 169 mil.
Fonte: Departamento de Estatísticas do Trabalho dos EUA