Perito de sinistros

Horário de trabalho

• Os avaliadores de sinistros trabalham em jornadas normais de 40 horas semanais, mas podem ter que fazer horas extras durante desastres naturais ou períodos de grande volume de sinistros. A função pode incluir tanto trabalho de escritório quanto trabalho de campo, exigindo deslocamentos para inspecionar os danos pessoalmente.

Funções típicas

• Analisar os pedidos de indenização e as apólices dos requerentes para determinar os termos e valores da cobertura
• Verifique a propriedade dos bens danificados ou roubados. Verifique os registros de emprego do requerente, quando for o caso
• Orientar os segurados durante o processo de sinistros
• Entrevistar os reclamantes e as testemunhas. Consultar os registros policiais e hospitalares, conforme necessário
• Analisar reclamações por danos materiais ou lesões corporais para determinar a responsabilidade da seguradora
• Trabalhar com empreiteiros, técnicos de reparos e profissionais da área médica para coletar informações sobre a extensão dos danos e estimativas de custo para reparos ou tratamentos
• Corrija quaisquer erros ou omissões no formulário de solicitação de indenização
• Analisar as conclusões e documentar os processos de investigação. Comunicar as conclusões e recomendações à seguradora
• Negociar acordos com os requerentes, representando a seguradora
• Efetuar ou autorizar pagamentos aos requerentes, conforme o caso
• Manter registros de sinistros em sistemas informatizados. Informar o status dos sinistros à gerência da empresa
• Colaborar com advogados em reclamações que exijam litígio ou conhecimentos jurídicos. Reunir e documentar provas para fundamentar reclamações contestadas
• Representar seguradoras em julgamentos ou mediações
• Analisar a faturação jurídica para garantir um processamento de sinistros com boa relação custo-benefício

Responsabilidades adicionais

• Procure sinais de fraude de seguro por meio de investigações e técnicas de detecção de fraudes
• Encaminhar os sinistros que exijam investigação mais aprofundada a investigadores ou peritos especializados
• Identificar e comunicar discrepâncias financeiras (como pagamentos em excesso ou pagamentos a menos)
• Recomendar ajustes na reserva para sinistros da empresa (ou seja, os recursos reservados para pagar sinistros futuros)
• Participar das reuniões das comissões
• Mantenha-se informado sobre novas apólices de seguro, legislação e tecnologias
• Estabeleça contatos com profissionais do setor de seguros, advogados e parceiros do setor

Competências interpessoais

• Raciocínio analítico
• Escuta ativa
• Comunicação clara
• Foco na conformidade
• Resolução de conflitos
• Pensamento crítico
• Atendimento ao cliente
• Tomada de decisões
• Atento aos detalhes
• Integridade
• Monitoramento
• Negociação
• Resolução de problemas
• Relações públicas
• Trabalho em equipe
• Gestão do tempo

Competências técnicas

• Domínio na interpretação de apólices de seguro e coberturas
• Compreensão dos princípios do tratamento e da liquidação de sinistros
• Amplo conhecimento em construção civil, reparos automotivos ou outras áreas técnicas relevantes para avaliar danos com precisão
• Conhecimento da terminologia jurídica, médica e relacionada a custos de reparos
• Utilização de software de gestão de sinistros e bancos de dados
• Conhecimento de técnicas e práticas de detecção de fraudes

• Oficinas mecânicas e empresas de construção civil
• Serviços de seguro do governo
• Empresas independentes de liquidação de sinistros
• Companhias de seguros
• Escritórios de advocacia especializados em sinistros de seguros

Quando alguém apresenta um pedido de indenização, geralmente é porque algo ruim, talvez até trágico, aconteceu em sua vida. Os avaliadores de sinistros devem estar preparados para lidar com situações carregadas de emoção com empatia e profissionalismo.

Ao mesmo tempo, eles precisam ser objetivos e analíticos ao analisar o sinistro e ao cumprir os termos da apólice de seguro. Alguns sinistros podem não ser indenizados da forma que o requerente gostaria. Certos casos podem até mesmo precisar ser levados aos tribunais para serem resolvidos. Por outro lado, cerca de 20% dos sinistros podem ser considerados fraudulentos e devem ser investigados.

Os avaliadores de sinistros devem ser especialistas na área, familiarizados com uma ampla gama de assuntos relacionados a sinistros, tais como estimativas de danos materiais, custos médios de reparos automotivos, valores típicos de faturamento médico, etc. Além disso, devem manter-se atualizados quanto às mudanças nas leis, apólices e tecnologias do setor de seguros.

A carga de trabalho deles pode aumentar consideravelmente após um acidente de grande magnitude ou um desastre natural. Isso pode gerar uma pressão significativa para que trabalhem com rapidez e precisão na resolução dos sinistros, enquanto os segurados aguardam, muitas vezes impacientemente, o recebimento da indenização pelas perdas que sofreram. 

As novas tecnologias estão ajudando a otimizar o processo de sinistros, tornando-o mais rápido e eficiente. Isso é uma boa notícia para os avaliadores de sinistros, com uma exceção: o aumento da eficiência está afetando o crescimento do emprego nessa profissão. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, prevê-se que o emprego geral nesse setor diminua em 3% na próxima década.

Dito isso, as mudanças ambientais parecem estar aumentando a frequência de desastres naturais, o que pode causar danos materiais e, por sua vez, gerar pedidos de indenização. É óbvio que as seguradoras não podem se dar ao luxo de pagar mais em indenizações do que arrecadam com os prêmios das apólices (o valor pago mensalmente para manter uma apólice de seguro em vigor). É por isso que elas operam com base em avaliações de risco que se apoiam em previsões baseadas na probabilidade!

Por exemplo, a probabilidade de a Terra ser atingida por um grande asteróide em um determinado ano é de cerca de 1 em 500.000. Com base nessas probabilidades, a chance de sofrer danos relacionados a asteróides parece bastante baixa. Uma seguradora poderia razoavelmente prever que nenhum asteróide de grandes dimensões atingirá a Terra este ano e, portanto, estaria disposta a oferecer cobertura.

Mas quando a situação se torna imprevisível ou a probabilidade de um evento ocorrer aumenta, as empresas podem hesitar em oferecer cobertura. De fato, a Renewing America observa que “uma pesquisa realizada em 2021 com gestores de risco de seguros revelou que 60% temiam que as mudanças climáticas tornassem certas áreas geográficas impossíveis de segurar”. Devido a essas questões, as seguradoras estão utilizando análises preditivas para antecipar tendências futuras de sinistros com base nas mudanças ambientais.

As pessoas que se sentem atraídas pela carreira de perito de sinistros provavelmente gostavam de resolver problemas ou ajudar os outros em situações difíceis. Elas também podem ter se interessado por processos de investigação e ter um talento especial para tarefas que exigem atenção aos detalhes!