Gerente de Crédito Agrícola

Horário de trabalho

• Os gerentes de crédito agrícola trabalham em regime de tempo integral, geralmente no horário normal de funcionamento dos bancos, com noites, fins de semana e feriados livres. Podem ser necessárias viagens ocasionais. 

Funções típicas

• Agendar reuniões com candidatos a empréstimos ou crédito e outros potenciais mutuários, incluindo agricultores, empresas do agronegócio local ou empresas da comunidade rural do setor agrícola
• Analisar os pedidos e verificar a renda declarada, os ativos, o valor dos imóveis, o pagamento de impostos e as dívidas dos potenciais mutuários como parte do processo de análise de crédito
• Realizar tarefas de processamento financeiro para transferir os dados financeiros dos candidatos para o software de análise
• Leve em consideração riscos específicos que estão fora do controle do mutuário, como condições de mercado, rendimento das colheitas, preços do gado, etc.
• Colaborar com analistas e avaliadores imobiliários, conforme necessário
• Determinar se os pedidos devem ou não ser aprovados, quais garantias devem ser apresentadas (se houver), os valores dos empréstimos ou créditos a serem oferecidos, as taxas de juros adequadas e as condições de pagamento aplicáveis
• Preencha os formulários de solicitação e analise cuidadosamente os riscos e as condições com os mutuários
• Mantenha os clientes informados sobre qualquer informação relevante para suas contas/carteiras
• Reunir-se com a liderança da instituição para discutir questões, prioridades e metas

Responsabilidades adicionais

• Realizar revisões periódicas e programadas das contas existentes
• Realizar sessões de treinamento e desenvolvimento ou organizá-las para outros membros da equipe, conforme necessário
• Ajudar a elaborar, analisar ou revisar políticas de administração de crédito para adequá-las às leis, regulamentos e diretrizes atualizados, com o objetivo de melhorar a eficiência e a conformidade
• Manter boas relações com os agricultores locais, proprietários de empresas do agronegócio, associações do setor e organizações ou órgãos relacionados

Competências interpessoais

• Analítico
• Habilidades de comunicação
• Atendimento ao cliente
• Decisivo
• Atento aos detalhes
• Independente
• Integridade
• Objetivo
• Organizado
• Paciente
• Resolução de problemas

Competências técnicas

• Competências em modelagem e análise financeira
• Software de avaliação de crédito e gestão de empréstimos
• Conhecimento do setor agrícola 

1. Mercados agrícolas
2. Produção agrícola
3. Economia agrícola
4. Preços do gado

• Princípios de avaliação e gestão de riscos
• Planilhas
• Software de gestão de relacionamento com o cliente

• Bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras

As empresas agrícolas são vitais para a economia em todos os níveis, mas têm um impacto particular nas comunidades rurais. Quando uma empresa agrícola entra em falência, por qualquer motivo, a perda pode ser devastadora para a economia local. No entanto, as instituições de crédito privadas não podem se dar ao luxo de assumir grandes riscos ao oferecer empréstimos ou conceder crédito. 

Os gestores de crédito agrícola devem ser muito objetivos ao avaliar a capacidade de crédito de uma empresa. Não podem basear-se em ilusões. Também devem levar em conta os efeitos de fatores externos que possam beneficiar ou prejudicar os negócios do tomador de crédito. Às vezes, os gestores de crédito precisam tomar decisões difíceis e até mesmo impopulares, sem dar a impressão de serem injustos ou insensíveis.

O setor agrícola tem sido duramente afetado por diversos fatores climáticos e ambientais, que podem aumentar os custos, reduzir a produção agrícola e causar prejuízos financeiros. As empresas do agronegócio devem envidar todos os esforços para se adaptar, o que pode envolver a adoção de práticas “inteligentes em termos climáticos” ou a experimentação de variedades de culturas mais resilientes. Além disso, muitos agricultores estão adotando práticas mais sustentáveis e ecologicamente corretas, embora tais mudanças possam acarretar custos adicionais. 

A FDIC enumera cinco “riscos persistentes para a saúde” do setor, incluindo riscos ambientais, volatilidade do mercado, aumento das taxas de juros, riscos geopolíticos e uma queda geral no valor das terras agrícolas. A instituição prossegue observando que “uma gestão robusta do risco de concentração de crédito começa no nível bancário, inclui práticas sólidas de crédito agrícola e leva em consideração quaisquer riscos associados a terceiros”. Em outras palavras, os gestores de crédito agrícola precisam compreender e seguir as práticas estabelecidas para ajudar a mitigar os riscos acima da melhor maneira possível.