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Analista Atuarial, Associado Atuarial, Consultor Atuarial, Atuário, Atuário Consultor, Atuário da Área de Saúde, Atuário de Precificação, Analista de Precificação, Atuário de Desenvolvimento de Produtos, Atuário de Aposentadoria
Descrição do cargo
Os atuários utilizam análises estatísticas e financeiras para avaliar os custos associados ao risco e à incerteza. Eles também podem trabalhar com os clientes para mitigar esses custos por meio de apólices especialmente elaboradas e/ou desenvolver tabelas de previsão para avaliar o potencial de custos associados ao risco no futuro.
Aspectos gratificantes da carreira
- Perspectivas positivas para o emprego
- Boa estabilidade no emprego
- Oportunidade de crescimento e progressão profissional
- Desafio intelectual e envolvimento com a matemática
Os bastidores
Responsabilidades do cargo
- Trabalho com dados: reunir dados estatísticos e outros recursos para análise
- Trabalho analítico:
- Avaliar/prever o custo econômico de eventos previsíveis (por exemplo, doença, acidente, etc.)
- Planejar e implementar políticas e estratégias comerciais para reduzir custos, minimizar riscos e maximizar lucros
- Apresentar avaliações e propostas de maneira formal, utilizando recursos visuais e representações gráficas de cálculos estatísticos (por exemplo, gráficos, tabelas, etc.)
- Trabalho no computador: a maior parte das tarefas de um atuário é realizada no computador, principalmente com softwares de banco de dados e modelagem
- Trabalho em equipe: os atuários costumam trabalhar em colaboração com outros profissionais de áreas relevantes, como contadores, analistas financeiros e analistas de pesquisa de mercado
Competências necessárias para o cargo
Competências interpessoais
- Capacidade analítica
- Capacidade de resolução de problemas
- Habilidades de comunicação e relacionamento interpessoal
Competências técnicas
- Matemática
- Microsoft Access
- Microsoft Excel
- Gerenciamento de dados: SQL
- Linguagens de programação: VBA e C++
Diferentes tipos de organizações
- Companhias de seguros (em diversos setores, por exemplo: atuários de seguros de saúde, atuários de seguros de vida, atuários de seguros patrimoniais e de acidentes, atuários de pensões e benefícios de aposentadoria, atuários de risco empresarial)
- Empresas privadas
- Agências de consultoria (por exemplo, auditando o trabalho de atuários em outras empresas ou realizando tarefas atuariais para uma empresa que não possui um atuário contratado)
- Órgãos governamentais (por exemplo, para avaliar/prever os efeitos de mudanças na previdência social e em outros benefícios públicos)
- Faculdades e universidades
- Bancos e corretoras
Expectativas e sacrifícios
- Processo rigoroso e demorado de avaliação e certificação
- Regra geral: cada prova atuarial exige cerca de 150 horas de estudo por hora de prova
- Dito isso, a maioria das empresas do setor atuarial apoia os atuários que buscam obter certificação, cobrindo as taxas dos exames e os livros didáticos e/ou concedendo licença remunerada para semanas de estudo
- Pode ter que trabalhar mais horas como estagiário
Tendências atuais do setor
- Os especialistas acreditam que as tarefas de cálculo deixarão de ser realizadas no Excel para passar a ser feitas na nuvem
- A redução de custos é uma função cada vez mais esperada dos atuários
Que tipo de coisas as pessoas que seguem essa carreira gostavam de fazer quando eram jovens...
- Gostei da aula de matemática
- Interesse por estudos, conceitos e notícias sobre negócios
- Participou de competições de negócios (por exemplo, DECA)
Formação e capacitação necessárias
Requisitos básicos
- Graduação em uma área analítica (por exemplo, matemática, ciência atuarial, estatística),
- Você estudará temas como economia, estatística aplicada e finanças corporativas, além de, possivelmente, ciência da computação/linguagens de programação e como utilizar bancos de dados e planilhas
- Os atuários devem aprender a usar o Excel, VBA e, possivelmente, SQL, SAS, R, Python, Tableau ou Power BI
Requisitos para a certificação
- Os atuários precisam ser certificados, um processo que exige, em primeiro lugar, um período de treinamento com atuários mentores
Durante o treinamento, você aprenderá a compilar dados, realizar pesquisas e redigir relatórios. Você também poderá ser designado a outras áreas para aprender sobre marketing, subscrição e desenvolvimento de produtos - Muitos atuários em formação realizam estágios na área de especialização de sua preferência, como saúde, vida, previdência e seguros contra acidentes
- A Casualty Actuarial Society e a Society of Actuaries oferecem certificações de associado e membro, que exigem a realização de exames e seminários. Essas certificações podem levar anos para serem concluídas (até 7 anos só para atingir o nível de associado!)
- Alguns empregadores só contratam candidatos que tenham concluído uma certificação, ou podem apoiar os novos contratados oferecendo tempo remunerado para estudos e bônus pela aprovação nos exames
- Após a certificação, os profissionais devem manter suas certificações por meio de formação continuada
- Observe que os atuários de previdência podem precisar de licença tanto do Departamento do Trabalho quanto do Conselho Conjunto para o Registro de Atuários do Departamento do Tesouro
*Cada associação é especializada em áreas específicas nas quais um atuário pode atuar
- A certificação exige o cumprimento de um requisito de VEE (validação por experiência educacional), que consiste em cursos nas áreas de economia, finanças e estatística, além da aprovação em uma série de exames e da participação em seminários
- Muitos empregadores procuram estagiários em atuária que já tenham sido aprovados em um ou dois exames antes de concluir a graduação
- A certificação de especialista é geralmente obtida em 4 a 7 anos, sendo necessários mais 2 a 3 anos para a certificação de fellowship
Requisitos para o avanço na carreira
- Desempenho profissional e obtenção de certificação
- Desenvolvimento de competências por meio de workshops profissionais, conferências e cursos adicionais de informática, redação e software
- A certificação de Fellowship permite que um atuário assuma cargos de supervisão ou gestão
Coisas para fazer no ensino médio e na faculdade
- Inscreva-se em diversos cursos de matemática, contabilidade, finanças, estatística, análise de dados, economia e linguagens de programação
- Não se esqueça de aprimorar suas habilidades de comunicação oral, escrita e de apresentação!
- Se a sua instituição de ensino não oferece cursos de Excel, VBA, SQL, SAS, R ou Python, considere estudar por conta própria ou fazer minicursos online independentes
- Seja voluntário como responsável pelo orçamento em clubes escolares ou outras organizações
- Se você estiver cursando a faculdade, candidate-se a vagas de estágio na área atuarial para adquirir experiência profissional e, possivelmente, se qualificar para um futuro emprego em tempo integral
- Converse com atuários em atividade para saber quais habilidades você deve se concentrar em desenvolver e para obter dicas sobre como conseguir um emprego
- Crie um perfil atraente no LinkedIn e mantenha contato com as pessoas da sua rede
Roteiro típico
Como conseguir seu primeiro emprego
- Os estágios em atuária são um excelente ponto de partida para sua trajetória rumo à profissão de atuário
- Considere procurar empregadores que permitam que você estude para obter certificações e licenças enquanto trabalha e recebe seu salário
- Use portais de emprego como eFinancialCareers, Financial Job Bank, CAS, SOA, Indeed, Simply Hired, Glassdoor e a seção de empregos da Association for Financial Professionals para encontrar oportunidades
- É provável que você comece em cargos de nível júnior, como atuário associado, analista ou estagiário
- Procure palavras-chave em anúncios de emprego e inclua-as no seu currículo para ajudá-lo a passar pelo software de triagem automatizada
- Seja honesto e direto ao falar sobre suas qualificações e trajetória profissional. Concentre-se nas habilidades e experiências profissionais relacionadas ao cargo ao qual você está se candidatando
- Inclua dados concretos no seu currículo e, ao mesmo tempo, mostre como você fez a diferença
- Dê uma olhada em exemplos de currículos de atuários na internet para ter ideias para o seu próprio
- Peça a alguém para revisar e editar seu currículo e quaisquer outros documentos de candidatura, verificando se estão corretos e claros
- Avise sua rede de contatos que você está procurando vagas na área de atuária. Informe com antecedência seus ex-professores, supervisores e colegas de trabalho, caso queira incluí-los na sua lista de referências
- Estude as perguntas da entrevista para que você possa pensar em como vai responder durante as entrevistas
O que é realmente preciso para alcançar o sucesso
-
Excelente ética de trabalho, automotivação e perseverança para dedicar muitas horas ao estudo autônomo
-
Competências avançadas em organização e comunicação para analisar riscos e aconselhar os clientes de forma adequada
Recursos recomendados
Sites
- Academia Americana de Atuários
- Sociedade Americana de Profissionais de Previdência e Atuários
- Torne-se um atuário
- Sociedade Atuarial de Seguros de Acidentes
- CFA Institute
- Conferência de Atuários Consultores
- LOMA
- Academia Nacional de Previdência Social
- Sociedade de Atuários
- https://actuarialstudentblog.wordpress.com/
- https://www.actuaryonfire.com/
- http://www.thetravelingactuary.com/actuarial-blog
- Canal do YouTube: EllelleActuary https://www.youtube.com/channel/UCvN_MUDrIFJOQAVT1UhkPEw
- http://www.beanactuary.org/?language=english
- http://www.actuarialoutpost.com/about (social networking site for actuaries)
Associações profissionais
- CAS: http://www.casact.org/
- SOA: https://www.soa.org/member/
Livros
Plano B
- Modelagem preditiva
- Gestão de riscos
- Consultoria em Investimentos
- Engenharia Financeira
- Mineração de dados
Feed de notícias
Vagas em destaque
Cursos e ferramentas online
PERSPECTIVAS SALARIAIS E DE EMPREGO
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Expectativas salariais anuais
Os novos funcionários começam com um salário de cerca de US$ 88 mil. O salário médio é de US$ 119 mil por ano. Profissionais altamente experientes podem ganhar cerca de US$ 164 mil.
Fonte: Departamento de Estatísticas do Trabalho dos EUA